بیمه عمر و سرمایه گذاری

بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست و چه مزایایی دارد ؟

بیمه سامان - نمایندگی جلیلی با کد 4149 کلیه خدمات بیمه سامان را ارائه می دهد.

شما می توانید برای صرفه جویی در زمان، سوالات خودتان را از ما بپرسید و برای خرید بیمه عمر، یک مشاوره عالی از ما دریافت کنید

برای دریافت مشاوره با این شماره تماس بگیرید: 22656447
 

بیمه عمر چیست؟ چرا باید بیمه عمر داشته باشیم؟

- بيمه عمر یعنی خودت رو در برابر حوادث غیر قابل پیشبینی بیمه کنی.
- یعنی بتونی خیلی راحت بعد 15 سال بدون کار کردن هر ماه حقوق دریافت کنی.
- یعنی بدون سابقه کار و مبنای حقوق بتونی حقوق بازنشستگی بگیری.
- یعنی بتونی هنگام بروز مشکل مالی بدون چک و ضامن و سفته از مبلغ پرداختی وام بگیری.
- یعنی برای آینده خودت، همسرت و فرزندانت برنامه ریزی داشته باشی.
- یعنی وقتی بچه هات کوچیکن بيمه شون میکنی تا سن 15 سالگی برسن بتونی بهترین مدرسه ثبت نام کنی.
- خیالت بابت جهیزیه و خونه و ماشین و سرمایه برای کار راحت باشه.
- یعنی در صورتیکه خدایی نکرده دچار بیماری شدی نگران هزینه های درمان نباشی.
- یعنی  اگه یه روز بر اثر حادثه دیگه  نتونستی کار کنی ، نگران خانوادت و مشکلات اقتصادی نباشی.
- بیمه عمر یعنی برنامه ریزی ، یعنی آینده نگری ، یعنی کم کردن ریسک ، یعنی داشتن هدف.
- یعنی دوست داشتن خانواده و با فکر زندگی کردن.

برخلاف ایران بیمه عمر در سایر کشور های جهان از محبوبیت ویژه ای برخوردار است. برای مثال در کشوری مثل ژاپن 36% مردم تحت پوشش بیمه عمر هستند و طبق آمار رسمی در سال 2016 سرانه کشور آلمان حداقل یک بیمه عمر خریده‌اند. یکی از علل نرخ نفوذ پایین بیمه عمر در ایران می‌تواند در دسترس نبودن اطلاعات کافی وعدم آگاهی درمورد مزایای بیمه عمر باشد.
پس در ابتدا سعی می کنیم شما را با انواع بیمه عمر و  مزایای آن آشنا کنیم.

انواع بیمه عمر


بیمه عمر با نام های مختلفی شناخته میشه.
بیمه عمر و پس انداز،  بیمه نوزادان، کودکان و نوجوانان،  بیمه عمر جامع زندگی،  بیمه تمام عمر، بیمه عمر زمانی، حامی ( هزینه های کفن و دفن)،  بیمه جهیزیه ، بیمه مهریه که همگی یک معنی رو میدن و برای یک هدف  تهیه میشوند. پس خیلی درگیر این تنوع اسمی نشوید .

مزایای بیمه عمر


1-انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص

اولین و بزرگ ‌ترین مزیت بیمه عمر این است که شما با هر شرایطی قادر به تهیه آن هستید.یعنی شما بسته به درآمد خود می توانید مبلغ حق بیمه را انتخاب کنید.البته به این موضوع توجه کنید که حق بیمه ای که می‌پردازید مستقیماً روی سرمایه عمر شما تأثیر می‌گذارد. سرمایه فوت به ‌صورت ضریبی از حق بیمه ماهانه محاسبه می‌شود که همان ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر است. با ذکر یک مثال ساده این قضیه را شفاف تر بیان می کنیم. تصور کنید شما مبلغ 100 هزار تومان به‌عنوان حق بیمه عمر بپردازید. مبلغ حق بیمه شما در یک سال 1.200.000 تومان و سرمایه عمر شما 30 میلیون تومان خواهد بود. شاید این مبلغ در ابتدا ناچیز به نظر برسد؛ اما باید توجه کرد که این 30 میلیون از اولین لحظه صدور بیمه ‌نامه به‌عنوان سرمایه فوت فرد وجود دارد.

 

2-امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول بدون ضامن و وثیقه

اگر به هر دلیلی به پول احتیاج داشتید و سرمایه خود را در بیمه عمر پس‌انداز کرده‌اید اصلاً نگران نباشید. بعد از گذشت مدت معینی یک سال بدون هیچ تشریفاتی اعم از معرفی ضامن و ارائه وثیقه تا 90% ارزش بازخرید خود را وام بگیرید. برای مثال اگر ارزش بازخریدی شما تا آن لحظه 10 میلیون تومان باشد شما می‌توانید تا 9 میلیون تومان وام دریافت کنید.

3- دریافت سود تشویقی در صورت پرداخت حق ‌بیمه زودتراز تاریخ سررسید:


مبنای تخصیص سود در این بیمه نامه براساس تاریخ پرداخت حق بیمه بوده نه تاریخ سررسید، بنابراین درصورت پرداخت حق بیمه زودتر از تاریخ سررسید، مبلغ پرداختی به اندوخته اضافه شده و از همان تاریخ مشمول محاسبه سود می گردد. این ویژگی باعث افزایش مبلغ اندوخته و افزایش نفع سرمایه گذاری برای بیمه گذار خواهد شد.


4-  عدم وجود جریمه دیركرد در پرداخت حق‌بیمه 


در صورتی که حق‌بیمه‌ها دیرتر از سررسید پرداخت گردد، از همان روزی که پرداخت صورت گرفته به حق بیمه سود تعلق خواهد گرفت و جریمه‌ای بابت دیركرد تعلق نخواهد گرفت. به علاوه تا زمانی كه بیمه‌نامه دارای اندوخته است پوششهای فوت و اضافی به قوت خود باقی خواهند بود و بیمه‌گذار می‌تواند اقساط خود را ادامه دهد.



5- انعطاف پذیری در بیمه نامه 

با توجه به بلند مدت بودن بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری، امكان تغییر در شرایط بیمه نامه در ابتدای هر سال بیمه ای در طی مدت قرار داد فراهم می باشد.  این بدین معنی است که شما می توانید در روش پرداخت (سالیانه،ماهیانه و ...) و یا پوشش های انتخابی تغییرات دلخواه را به وجود آورید.



6-معافیت مالیاتی

یکی از مزایای بیمه عمر این است که سرمایه آن از هرگونه مالیاتی (مالیات بر ارث، مالیات بر درآمد،...) معاف است. در این حالت بعد از فوت شخص بیمه‌ شده نه تنها سرمایه بین ذینفعانی که خود فرد انتخاب کرده است تقسیم می‌شود که هیچ مالیاتی نیز مشمول این سرمایه نمی‌شود.

 

7-تعیین ذینفع توسط بیمه‌گزار

در بیمه عمر می‌توان از قانون وراثت تبعیت نکرد و سرمایه اندوخته شده و سرمایه فوت را به هر نسبتی بین افراد مد نظر فرد بیمه‌ شده تقسیم نمود. برای مثال اگر مرد یا زنی تمایل داشته باشند که سرمایه بیمه عمرشان از وراثت خارج شود (بین وارثان قانونی تقسیم نشود) و تنها به همسرشان برسد می‌توانند این موضوع را در بیمه‌ نامه مشخص کنند تا بعد از مرگشان طبق آن عمل شود.

حال که با ویژگی های شگفت انگیز و مزایای بیمه عمر اشنا شده اید در ادامه به بررسی پوشش های بیمه عمر می پردازیم :

بیمه عمر موارد متعددی را تحت پوشش قرار می‌دهد. البته همان‌طور که از عنوان "بیمه عمر" برمی‌آید اولین مسئله تحت پوشش بیمه عمر، فوت فرد است. اما فوت،  تنها پوشش بیمه عمر نیست. بیمه عمر خدمات متعددی ارائه می‌دهد که قابلیت سازگار شدن با شرایط افراد مختلف را دارد. چه آن‌هایی که از لحاظ مالی تمکن دارند چه آن‌هایی که در مضیقه هستند، چه افراد مسن و چه کودکان، چه آن‌هایی که بیمار هستند و چه کسانی که سلامت‌اند. در ادامه به‌ تفصیل در مورد هر یک از این پوشش‌ها توضیح خواهیم داد.

8-خطر فوت به هر علت :

سرمایه فوت ، مبلغی است که در صورت فوت فرد به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، زلزله ، تصادف رانندگی و … به بازماندگان پرداخت می شود. این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات برارث و … پرداخت می شود. همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان مشخص می شود) در اختیار بیمه گذار می باشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند ۲ ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و … را ذینفع قرار دهد.

9-خطر فوت بر اثر حادثه :

ابتدا تعریف دقیقی از حادثه داشته باشیم. حادثه یعنی واقعه ناگهانی شدید که مستقیماً بر اثر یک نیروی خارجی و بدون اراده بیمه شده سبب جراحت یا آسیب بدنی (به تشخیص پزشک) شود.

یکی دیگر از پوشش‌های بیمه عمر، سرمایه فوت بر اثر حادثه است. با دریافت این پوشش اگر علت فوت بیمه‌شده، حادثه‌ای باشد که عمدی در آن نبوده است، شرکت بیمه هزینه‌ ای مضاف بر سرمایه عمر بیمه‌ شده را به ذی‌ نفعان او پرداخت خواهد کرد. در این حالت نیز ضریبی وجود دارد و با انتخاب عدد بزرگ‌تر شما باید هزینه بیشتری بپردازید اما سرمایه فوت بر اثر حادثه به‌ تناسب آن ضریب افزایش می‌یابد. برای مثال اگر این ضریب بین صفر تا 3 باشد و شما ضریب 3 را انتخاب کنید، سرمایه فوت بر اثر حادثه سه برابر سرمایه عمرتان خواهد بود.

10-نقص عضو و ازکارافتادگی به هر علت

یکی دیگر از خطراتی که زندگی انسان را دگرگون می‌کند نقص عضو و هر اتفاقی است که امکان ادامه شغل و درآمدزایی را از بیمه‌شده بگیرد. بیمه عمر برای ازکارافتادگی نیز چاره‌ای اندیشیده است. در میان پوشش‌های بیمه عمر این پوشش نسبتاً گران‌تر است اما شرایط و مزایای فوق‌العاده‌ای نیز دارد.
نقص عضو به معنای ازکارافتادگی دائمی یکی از اعضای بدن است. برای سرمایه این مورد نیز شما می‌توانید در ابتدای کار ضریب نقض عضو مدنظرتان را انتخاب کنید. هر شرکت ضرایب مشخصی را ارائه می‌دهد. برای مثال اگر ضریب 3 را انتخاب کنید بدین معناست که در صورت بروز چنین خسارتی، 3 برابر سرمایه عمر به شما پرداخته خواهد شد.

ازکارافتادگی به معنای اتفاقی است که فرد دیگر قادر به ادامه شغل خود نباشد. برای مثال کسی که گوینده است اگر مشکل اساسی حنجره پیدا کند ازکارافتاده محسوب می‌شود. البته ازکارافتادگی دوره انتظار دارد. یعنی اگر اتفاقی برای بیمه‌گزار بیافتد که قادر به ادامه شغلش نباشد شرکت بیمه برای تائید ازکارافتادگی‌اش برای مثال 5 ماه صبر می‌کند تا نسبت به دائمی بودن آن مطمئن شود.

در مورد ازکارافتادگی نیز به این صورت است که شرکت بیمه درصد مشخصی از سرمایه عمر را به‌عنوان غرامت می‌پردازد. این غرامت، سقف معینی دارد که آن نیز در اساسنامه شرکت بیمه ذکر شده است.همان‌طور که می‌بینید این پوشش در شرایط سخت و طاقت‌فرسای ازکارافتادگی، شرایط نسبتاً مناسبی برای بیمه‌گزار ایجاد می‌کند. لذا خرید این پوشش حتی اگر لازم باشد هزینه بیشتری پرداخته شود پیشنهاد می‌شود.

 

11-بیماری ها

 زمانی که یکی از اعضای خانواده دچار بیماری می شود، علاوه بر مشکلات روحی و انرژِی مضاعفی که باید برای مقابله با بیماری صرف کند، با چالش دیگری رو به رو می شود که آن تامین هزینه های درمانی می باشد. 5 نوع بیماری خاص تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند. این بیماری‌ها شامل سکته مغزی، سکته قلبی، سرطان، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی (ریه، کبد، کلیه، مغز استخوان، قلب) هستند. پوشش این بیماری‌ها بدین معناست که در صورت ابتلای بیمه‌شده به هر یک از این بیماری‌ها بعد از شروع قرارداد بیمه عمر، شرکت بیمه درصدی از سرمایه عمر را به‌صورت کمک‌ هزینه درمان به بیمه‌ شده می‌پردازد.دقت داشته باشید که شرکت بیمه درصورتی‌ که متوجه شود بیمه‌ شده قبل از شروع قرارداد بیمه مبتلا به بیماری بوده است و این موضوع را اعلام نکرده است می‌تواند هیچ هزینه‌ای بابت این پوشش نپردازد و بیمه‌ نامه را فسخ کند.
 

12-هزینه پزشکی جراحات ناشی از حادثه


 بیمه عمر هزینه پزشکی جراحات ناشی از حادثه را نیز به شما می‌پردازد. هزینه پرداخته شده نیز مانند موارد دیگر پوشش به‌ صورت درصدی از سرمایه عمر و تا سقفی معین محاسبه می‌شود. 
 


طرح امراض خاص بیمه عمر سامان


با توجه به نیاز بازار بیمه ایران به محصولی جامع شامل بیمه عمر و بیمه امراض به صورت همزمان، بیمه سامان بر آن شده است تا با ارائه محصول جامع و جدیدی که برای اولین بار در صنعت بیمه ارائه می شود، نیاز های بیمه شدگان را در زمینه امراض پوشش دهد. این بیمه نامه سه طرح مختلف دارد

                      

نکات مثبت در مورد بیمه عمر:


- امکان تغییر حق بیمه انتخابی در هر زمان وجود دارد .
- در صورت پشیمانی از ادامه قرارداد ، هر زمان قادر به فسخ و دریافت مبلغ بازخریدی مندرج در بیمه نامه شوید و یا امتیازات خود را به شخص دیگری منتقل و واگذار نمائید .
- در صورت بروز نقص عضو از پرداخت مابقی حق بیمه معاف خواهید شد .
- در صورت فوت عادی علاوه بر اصل و سود مبلغ سرمایه فوت نیز به وراث انتخابی شما پرداخت خواهد شد .
- در صورت فوت در اثر حادثه علاوه بر اصل و سود مبلغ سرمایه تا 3 برابر به وراث انتخابی شما پرداخت خواهد شد .
- این بیمه نامه از بدو تولد نوزادان تا افراد 80 سالگی قابل صدور می باشد.

 

 

  

 

 



 

 

 

 

نیاز خود را جستجو کنید:


طراحی و اجرا - گرامانو